（雪蘭莪‧八打靈再也16日訊）為了解決國內中小型企業向商業銀行及中小型企業銀行貸款面對繁文縟節的問題，國家銀行在轄下的中小型企業發展組設立了“訓練培訓人”方案，以便大馬中華總商會和其他族群商會領導人，能教導會員和華商如何妥當申請銀行貸款。

議決統一銀行貸款表格

與此同時，大馬中華總商會《中小型企業問卷調查》全國調查主任孔令龍說，國家銀行也把中小型業者貸款所面對的問題，帶入去年9月剛成立的“國家銀行與保險特工隊”召開的兩次會議上討論。

他對星洲日報說，銀行與保險特工隊於去年9及12月召開過兩次會議，議決大馬銀行公會負責草擬一份貸款統一表格，以指示公會會員同業使用這一表格，任何申請被拒，銀行須註明理由。

“國行成立上述特工隊，目的在於探討工商界、中小型企業業者在銀行和保險業所面對的種種問題。”

也是該特工隊成員之一的孔令龍說，特工隊是由大馬中華總商會、馬來商會、印裔商會、大馬廠商公會、大馬銀行公會、信貸擔保機構、壽險公會、大馬雜險公會和國家銀行中小型企業發展組主任組成；特工隊是以國行助理總裁為首，並主持兩次的會議。

借到錢者越容易借錢

“特工隊探討貸款活動後發現，借到錢的人越容易借到，借不到錢的人越難得到貸款，銀行業貸款雖有增長，但錢都借給‘容易借錢’的人手上，這種情況有點像有錢的人越有錢一樣。”

“總商會正在致力向國行反映中小企業和華商貸款時一般所面對的繁文縟節，目前正在解決問題。”

申貸條件不足

孔令龍說，中小型企業業者很多時候無法成功申請到貸款，本身也沒有具備足夠的條件，它們包括：
●賬目不夠透明（只呈上前兩三年的賬目，沒提呈最近期賬目）；
●繳稅水平遍低（因盈利遍低），造成銀行不敢批准貸款；
●賬目資料不齊全，造成銀行很難評估。

“一些中小企業的貸款額，遠超過所能承擔的範圍，造成銀行也質疑對方是否有能力攤還貸款。”

訓練各族商會領導人
把正確訊息傳達會員

為了向中小型企業業者和華商傳達足夠的訊息，孔令龍說，國行推出了訓練培訓人方案，以便加緊訓練各族商會領導人，把正確訊息傳達給會員同業。

“因此，總商會也負責向全馬17個屬會和中小企業，講解申請貸款的正確手續與必須條件，以便從中解決銀行、業者之間的鴻溝。”

“目前，訓練培訓人方案正在朝向北馬、東海岸及南馬積極推動。”

銀行合併後
商家感受不到“人情味”

孔令龍說，總商會過去的調查發現，銀行在進行合併之後，中小企業無法像以往般，在向小型銀行貸款時感受到“人情味”（personal touch）。

“中小企業向大型商業銀行貸款時，就須經歷‘賬目審查’、‘抵押品審查’很表面的審核。”

“中小型企業銀行繳足資本不足，該銀行約有17個貸款基金只有約5個開放給非土著申請，所以機率相對較小，不過，一般商業銀行更能幫助中小企業，因它們設有中小型工業貸款項目。”

“此外，第十大馬計劃下也設有大馬營運基金擔保計劃，由商業銀行負責提供，貸款頂額為30億令吉。”

梁家興：出口為主風險較高
銀行不願貸款家具業

巴生中華總商會會長梁家興博士說，據巴生區商家提出非正式的投訴顯示，目前銀行不太願意為家具業者提供貸款。

“因為家具業者以出口為主，銀行認為風險較高。”

陳耀星：與農業銀行合併
中小企業銀行可增發貸款

於去年代表華總向馬華總會長拿督斯里蔡細歷反映中小型企業銀行無法有效提供貸款的華總副義務總秘書陳耀星博士說，隨著政府宣佈中小企業銀行或與農業銀行合併消息後，中小型企業銀行未來可以發放更多的貸款。

“隨著合併後的繳交資本提昇後，承擔風險遍低了，業者面對的繁文縟節也跟著減少。反之，只要一天不提昇繳交資本，貸款審查會更嚴格。”

“新經濟模式也談到，未來將修改法令讓中小企業發放債卷來融資，一旦成功落實，業者可發售債卷給公眾以融資。”